تمويل سيارة مستعملة في الإمارات: الدفعة والفائدة

معظم السيارات المستعملة في الإمارات تُشترى وخلفها بنك. القواعد موضوعة مركزياً، فالشكل العام واحد أينما اقترضت — ما يتغيّر هو نسبة الفائدة وكم يقبل البنك أن يموّل من سيارة أقدم.

الدفعة الأولى

يحدّد المصرف المركزي حداً أدنى للدفعة الأولى قدره عشرون في المئة، وينطبق على المواطنين والمقيمين على السواء.

عملياً تطلب بنوك كثيرة أكثر من ذلك على السيارة المستعملة — خمسة وعشرين إلى ثلاثين في المئة عادةً — لأنها تحدّ التمويل بسبعين في المئة من قيمة المركبة الأقدم. وكلما كبرت السيارة في العمر، زاد ما يُتوقع أن تموّله أنت بنفسك.

كم يكلّف

تقع النسب المعلنة على تمويل السيارات المستعملة عادةً بين 2.5 و4.5 في المئة، مُعلنة كنسبة ثابتة.

كلمة "ثابتة" هي المهمة. النسبة الثابتة تُحتسب على كامل المبلغ الأصلي طوال المدة كلها، لا على الرصيد المتبقي. نسبة ثابتة قدرها أربعة في المئة على خمس سنوات أقرب كثيراً إلى سبعة أو ثمانية في المئة بالمقياس الذي اعتاده الناس. اطلب النسبة المتناقصة إذا أردت مقارنة عرضين مقارنة صادقة.

ما تطلبه البنوك منك

إقامة سارية، وراتب لا يقل عادةً عن 5,000 إلى 7,000 درهم شهرياً، وسجل ائتماني نظيف.

وهناك سقف لا يُتفاوض عليه: لا يجوز أن تتجاوز أقساطك الشهرية مجتمعةً نصف دخلك، ويُبقى قسط السيارة وحده عادةً عند نحو الثلث. فإذا كان عليك قرض شخصي أو رصيد بطاقة ائتمان كبير، فهذا ما يحدّ السيارة، لا سعرها.

نقداً أم تمويلاً

الإجابة الصادقة أن الأمر يتوقف على ما سيفعله المال لو لم تدفعه.

التمويل يُبقي مدخراتك سليمة، ويوزّع التكلفة، ويبني — لمقيم بلا سجل ائتماني في الإمارات — سجلاً يهمّ لاحقاً عند طلب تمويل عقاري. والدفع نقداً يوفّر الفائدة ورسوم الترتيب كلها، والبائعون غالباً يقبلون أقل مقابل دفعة تُنجَز فوراً.

فارق واحد يستحق المعرفة: السيارة الممولة يُسجَّل عليها رهن في الملكية، ويجب فكّه قبل بيعها أو تصديرها. أما السيارة المدفوعة نقداً فيمكن بيعها في اليوم نفسه.

قبل أن تلتزم

احصل على موافقة القرض قبل الاتفاق على السعر. فذلك يخبرك بما تستطيع إنفاقه فعلاً، والمشتري القادر على الدفع هذا الأسبوع لديه مساحة تفاوض أوسع ممن ينتظر رداً.

النسب والشروط تتغيّر، وكل رقم هنا نطاق سوقي. عرضك أنت يعتمد على بنكك وراتبك وعمر السيارة.