تأمين السيارات في الإمارات: كم يكلّف كل مستوى

التأمين هو أول فاتورة تصل بعد شراء السيارة، وهو آخر ما يحسبه معظم المشترين. الفارق بين أرخص تغطية وأغلاها على السيارة نفسها قد يبلغ أربعة آلاف درهم في السنة، لذا يستحق أن تعرف ما الذي تشتريه بهذا المال.

تُباع في الإمارات ثلاثة مستويات، وهي ليست درجات من الشيء نفسه، بل منتجات مختلفة.

التأمين ضد الغير

الحد الأدنى القانوني. يدفع عن الضرر الذي تُلحقه بالآخرين وبممتلكاتهم، ولا يدفع شيئاً عن سيارتك أنت.

تتراوح تكلفته عادةً بين 450 و1,800 درهم سنوياً حسب السيارة والسائق.

إذا كانت سيارتك تساوي 15,000 درهم، فهذا غالباً الخيار العقلاني: قد تعادل سنة من التأمين الشامل خُمس قيمة السيارة، وأقصى ما يمكن أن تخسره هو السيارة نفسها.

التأمين الشامل

يغطي سيارتك أيضاً: أضرار الحوادث، والحريق، والسرقة، وعادةً سيارة بديلة ومساعدة على الطريق.

تتراوح تكلفته عادةً بين 1,200 و5,000 درهم سنوياً. على سيارة تساوي 60,000 درهم أو أكثر، هذا هو المستوى الذي يستقر عليه معظم الملّاك، لأن حادثاً واحداً بخطئك قد يكلّف أكثر من أقساط عدة سنوات.

اقرأ قيمة التحمّل قبل التوقيع. قسط منخفض مع تحمّل 2,000 درهم ليس أرخص من قسط أعلى مع تحمّل 500 درهم حين تقدّم مطالبة فعلاً.

إصلاح الوكالة

إضافة على التأمين الشامل، لا مستوى مستقل. تعني أن السيارة تُصلَّح لدى وكيل الشركة المصنّعة بقطع أصلية، لا في ورشة يختارها المؤمِّن.

يضيف ذلك عادةً عشرة إلى خمسة عشر في المئة على القسط، وتقع الوثائق التي تشمله غالباً بين 3,000 و6,500 درهم.

أمران يحسمان جدواه. إذا كانت السيارة ما تزال ضمن ضمان الوكيل، فقد تؤثر الإصلاحات خارج الوكالة على ذلك الضمان، وهو ما يجعل هذه التغطية شبه إلزامية. وحين تتجاوز السيارة نحو ثلاث سنوات، يطبّق المؤمِّنون عادةً رسماً إضافياً على إصلاح الوكالة — قد يقارب نصف القسط — وعند هذه النقطة يتخلى عنه كثير من الملّاك.

ما يحدّده المنظّم

الأقساط ليست مفتوحة. للتأمين الشامل مع إصلاح الوكالة، الحد الأقصى المعلن هو خمسة في المئة من قيمة المركبة للسيارة الصالون وسبعة في المئة للدفع الرباعي، بحد أدنى 1,300 و2,000 درهم على الترتيب.

إذا جاء عرض أعلى من هذه النسب، يستحق أن تسأل عن السبب.

قبل أن تشتري السيارة

اطلب عرض سعر قبل أن تدفع، لا بعده. يسعّر المؤمِّنون السيارة بقدر ما يسعّرون السائق، وقد تفصل ألفا درهم بين سيارتين بالسعر نفسه. الطراز الرياضي، أو الدفع الرباعي الكبير، أو المواصفات المستوردة، كلها تحرّك الرقم.

كل رقم هنا نطاق سوقي لا وعد. عرضك أنت يعتمد على السيارة وعمرك وسجل رخصتك وسجل مطالباتك.